El financiamiento al consumo en Argentina atraviesa un momento complejo. Con las tasas de interés por encima del 50%, los tradicionales planes de pago en 3, 6 o 12 cuotas sin interés prácticamente desaparecieron de las ofertas de las grandes cadenas de retail.
🛒 Cuotas sin interés: un beneficio cada vez más limitado
- Hoy los comercios solo ofrecen cuotas sin interés mediante promociones bancarias puntuales o a través de billeteras virtuales como Mercado Pago.
- En el caso de Mercado Pago, los locales reciben el dinero de la venta con un costo adicional:
- 15,35% para 3 cuotas.
- 25,75% para 6 cuotas.
- 35,99% para 9 cuotas.
- 43,99% para 12 cuotas.
En la práctica, este costo funciona como un interés adelantado que se integra al precio de venta.
- Una excepción es el Plan Z de Tarjeta Naranja X, que permite dividir ciertos consumos en 3 pagos sin interés.
🏦 Préstamos personales y adelantos: auge de las fintech
- Bancos digitales y fintech están liderando con productos más flexibles y rápidos que la banca tradicional.
- Ejemplo: Reba ofrece préstamos en 3, 6, 12 o 18 cuotas, presenciales o vía app, incluso solo con DNI.
- Los adelantos (montos desde $30.000 a devolver en 45 días) ganan terreno para gastos urgentes.
- Estas herramientas permiten acceder a crédito aun sin historial previo, ya que el análisis se basa en el comportamiento en la app.
📉 Récord histórico de morosidad
- En julio 2025, la morosidad en préstamos a familias alcanzó el 5,7%, el nivel más alto desde que el BCRA inició la serie en 2010.
- El salto se explica principalmente por:
- Préstamos personales, con irregularidad del 7,19% (más del doble que en diciembre 2024).
- Tarjetas de crédito, también con fuerte deterioro.
- Este incremento encadena nueve meses consecutivos de alzas, reflejando el impacto del ajuste monetario y de la recesión en los hogares.
🔎 Una herramienta útil, pero con riesgos
Aunque el financiamiento en cuotas fijas puede ayudar a organizar el presupuesto —al saber de antemano cuánto pagar cada mes—, las altísimas tasas de interés terminan trasladándose al bolsillo de los consumidores. En muchos casos, el acceso al crédito se convierte en un parche momentáneo frente a la pérdida de poder adquisitivo.
